Wpływ programu 500+ na zdolność kredytową jest zagadnieniem, które wzbudza wiele pytań wśród kredytobiorców. Analiza dostępnych informacji pozwala na wyłonienie pewnych tendencji w podejściu banków do tego tematu. Zasadniczo, świadczenie 500+ nie jest traktowane jako stały i długookresowy dochód, co ma bezpośredni wpływ na ocenę zdolności kredytowej przez większość instytucji finansowych.
Banki, takie jak BNP Paribas czy Credit Agricole, wykazują się pewną elastycznością, uwzględniając środki z programu 500+ przy ocenie zdolności, ale tylko w przypadku, gdy okres kredytowania jest krótszy i nie przekracza czasu otrzymywania świadczenia lub jest ograniczony do maksymalnie 10 lat. Taka polityka może wynikać z faktu, iż świadczenie 500+ jest przyznawane do momentu osiągnięcia przez dziecko pełnoletności, co w kontekście długoterminowych kredytów hipotecznych stwarza ryzyko dla banku.
Z kolei w przypadku kredytów gotówkowych, które charakteryzują się krótszym okresem spłaty, niektóre banki mogą brać pod uwagę środki z programu 500+ jako element wpływający pozytywnie na zdolność kredytową. Jest to związane z mniejszym ryzykiem i krótszym horyzontem czasowym, na który przyznawane jest wsparcie.
Komisja Nadzoru Finansowego wydała opinię, że środki z programu 500+ mogą być uznane za dochód, jednak ostateczna decyzja zawsze należy do banku, który musi wziąć pod uwagę wszystkie czynniki ryzyka. Największe instytucje finansowe, takie jak PKO BP czy Santander, początkowo nie uwzględniały świadczenia 500+ przy kredytach hipotecznych, co może świadczyć o konserwatywnym podejściu do oceny zdolności kredytowej.
Podsumowanie
Zdolność kredytowa jest kompleksową oceną zdolności finansowej klienta do spłaty zobowiązań. W kontekście programu 500+, choć niektóre banki wykazują gotowość do uwzględnienia tych środków, w praktyce dla większości kredytów hipotecznych świadczenie to nie jest traktowane jako pełnoprawny dochód ze względu na jego czasowy charakter i związane z tym ryzyko. Mimo że Komisja Nadzoru Finansowego otworzyła drogę do klasyfikowania środków z programu 500+ jako dochodu, decyzje banków są zróżnicowane i uzależnione od ich wewnętrznej polityki ryzyka. W przypadku kredytów gotówkowych sytuacja wygląda nieco inaczej, gdyż krótki okres spłaty tych zobowiązań pozwala na większą elastyczność w ich traktowaniu. Zrozumienie tej polityki jest kluczowe dla klientów ubiegających się o wsparcie kredytowe, szczególnie tych, którzy opierają swój budżet domowy między innymi na świadczeniu 500+.
