W ostatnim czasie rynek kredytowy w Polsce ulegał znaczącym zmianom, zwłaszcza w kontekście prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązań hipotecznych. Ostatnie orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) rzucają nowe światło na tę kwestię, otwierając drogę dla kredytobiorców do odzyskania części poniesionych opłat.
Prawo do zwrotu prowizji wynika z regulacji prawnych i orzecznictwa TSUE, które wskazuje na możliwość proporcjonalnego zmniejszenia kosztów kredytu w przypadku jego wcześniejszej spłaty. Szczególnie istotne jest to dla kredytobiorców, którzy zaciągnęli zobowiązanie po 22 lipca 2017 roku i spłacili je przed terminem po 11 września 2019 roku.
Banki a zwrot prowizji – mimo wyraźnych wytycznych, instytucje finansowe nie zawsze są skłonne do dobrowolnego zwrotu opłat. Niektóre z nich nadal próbują obchodzić przepisy, co rodzi konflikty i konieczność dochodzenia swoich praw przez kredytobiorców.
Wyrok TSUE wpłynął na polskie przepisy dotyczące wcześniejszej spłaty kredytów hipotecznych, szczególnie tych udzielonych po 22 lipca 2017 roku. Banki mogą pobierać prowizję do 3% spłacanej kwoty, ale tylko przez pierwsze 3 lata zobowiązania. Po tym okresie nie mogą już pobierać dodatkowych opłat za wcześniejszą spłatę. W przypadku, gdy bank naliczy prowizję bezpodstawnie, kredytobiorca ma prawo do jej zwrotu.
Warto zaznaczyć, że zwrot prowizji jest proporcjonalny do poniesionych kosztów i obejmuje również kredyt gotówkowy, co stanowi istotną informację dla kredytobiorców. TSUE podkreśla, że w przypadku wcześniejszej spłaty połowy okresu kredytowania, bank powinien zwrócić klientowi połowę pobranej prowizji.
W praktyce jednak, mimo że wyrok TSUE jest korzystny dla kredytobiorców, nie wszystkie banki stosują się do niego, co może wymagać od klientów dochodzenia swoich praw.
Podsumowanie
Zmiany w przepisach i orzecznictwo TSUE stanowią szansę dla kredytobiorców na odzyskanie części kosztów związanych z wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego. Aby skorzystać ze zwrotu prowizji, niezbędne jest jednak poznanie swoich praw i ewentualna gotowość do dochodzenia ich przed bankiem. Kwestia ta pokazuje, jak ważne jest śledzenie zmian w prawie i orzecznictwie, które mogą mieć bezpośredni wpływ na finanse osobiste.
